Классические скоринговые системы, предназначенные для оценки риска в банковском и микрофинансовом кредитовании, построены на математических моделях анализа кредитного поведения потенциального Клиента в прошлом
Но, достаточно часто возникают такие ситуации, когда у Клиента, обратившегося за займом в финансовую организацию, с одной стороны, может не быть кредитной истории, или она уже устарела, или ее достоверность вызывает сомнения. А, с другой стороны, даже вполне положительная кредитная история совсем не означает, что Клиент выполнит свои обязательства в будущем. Как, впрочем, и наоборот
Как быть в таких ситуациях? Выдавать кредит наугад?
Тогда, риски невозврата значительно повышаются
Система ScorePro позволяет не только анализировать кредитное поведение потенциального Клиента в прошлом, но и формирует психологический портрет этого Клиента, дающий возможность оценить его желание и готовность выполнить в будущем взятые на себя финансовые обязательства. Взаимодействие этих двух инструментов скоринговых оценок позволяет значительно, по сравнению с обычными скоринговыми системами, повысить отбор (до 85%) благонадежных клиентов, и снизить риски финансовых потерь организации
Работа скоринговой Системы ScorePro состоит из 2-х основных этапов
На I-м этапе, на основании предоставленных Клиентом идентификационных и анкетных данных, происходит верификация Клиента, в том числе, и по отношению к выбранным платежным инструментам
На II-м этапе работы Системы происходит формирование скоринговой оценки Клиента, основанной на возможном анализе его кредитной истории (при ее существовании), и на составленном Системой его психологическом портрете благонадежного заемщика
Скоринговая оценка позволяет отнести Клиента к одной из рейтингованных групп риска, позволяющих сделать вывод о возможности выдачи ему заявленного кредита, и условий этой выдачи
Для составления психологического портрета Клиента используются не только традиционные социально-демографические характеристики этого Клиента, но и его индивидуальные психометрические параметры, позволяющие делать выводы о его открытости, стрессоустойчивости, и порядочности по отношению к выполнению существующих обязательств
Скоринговая Система ScorePro построена на математически-статистических методах предиктивной аналитики разнообразных данных, полученных за счет применения технологий data mining, и обработки этих данных интеллектуально-машинными методами на распределенных компьютерных нейроузлах, с применением элементов ИИ (искусственного интеллекта)
Данные для их обработки Системой формируются из различных открытых источников официальных данных, и из глобальной сети Интернет, включая социальные сети, где за последние годы накопились террабайты информации о каждом из нас
